中国银行取消房贷利率7折优惠 停止与中介二手房合作

记者昨天从中国银行获悉，该行已于上周下发通知，将首套房的优惠利率由7折升至8.5折。与此同时，中行已经全面停止了与中介的二手房合作。

“如果上周来申请还能7折，这周就不行了。上周末，分行下发了通知，首套房的利率打不了7折，能打8.5折。”昨天，记者以办理贷款者的身份咨询中行个贷经理王先生时得到这样的答复。之后，记者分别致电中行王府井支行、西单支行及中行北京分行营业部，三家支行的个贷人员均一致表示，目前在中行首套房利率要打7折已经是不可能的事情了。

据了解，中行房贷业务想打8.5折也是很难的事情，几乎是“百里挑一”。“征信系统里不能有记录、职业稳定、银行的VIP客户才有可能申请到8.5折优惠。”中行人士表示。

在采访过程中，各位客户经理都给出了“能办就尽快办”的建议。这主要是由于银行现在的信贷规模很有限。去年放贷规模冲在所有银行前面的中行，年初就遭遇了信贷控制。“现在银行可放贷的额度很少，要办就在月初赶紧办，到下旬说不定又无款可贷了。”中行客户经理说，1月下旬中行个贷业务暂停了1个多星期。

不仅收紧了新房的房贷业务，中行对二手房市场也已经改变策略。据记者从中介公司和中行内部了解到，中行已经全面停止了与中介的合作，只做直客式的二手房贷款。据中介人士分析，一是中行对中介返点费不太认同，二是中行贷款额度有限，因此干脆停止了这个业务。

■市场现象

七折仍可执行借款人要求更严格

本报讯(记者李宛霖)目前各大银行已取消首套房贷七折利率优惠的消息不绝于耳。昨日，记者从专业的贷款服务机构伟嘉安捷处了解，从目前其合作的银行实际操作情况来看，个人购买首套住房贷款还可以享受七折优惠利率。

伟嘉安捷介绍，从目前的房贷市场看，央行及银监会并没有出台关于首套房贷款利率的新政。多数银行对于借款人贷款购买首套房仍可享受首付20%、利率下浮30%的优惠，但银行对借款人的审核要求较为严格：，单身的借款人必须是个人首次贷款购房；已婚借款人必须是家庭成员中的首次贷款购房者，这样的借款人才能享受首套房贷款优惠。第二，银行对借款人月还款能力审核力度加大，除要求月收入证明在月供的2倍以上，还必须提供与收入证明相符的半年以上的银行流水。第三，目前银行对借款人的个人征信审核更为严格，要求个人征信记录良好，无不良信用污点，如借款人一年内曾出现过连续三次或累计六次的还款，银行会不留情面的拒签。

记者昨日通过四大国有银行、交行、招行的客服电话了解到，除中行外，其他银行对于首套房贷的利率优惠都可以做到7折。

相关新闻多家中小银行否认七折房贷利率"退市"

“紧紧张张”，这是今年个月银行放贷的写照。在熬过1月后，市场上仍然不时有“七折房贷利率停办”等消息传出。

昨天是2月工作日，在一些房产网站上，一些网友发帖称，上海部分中小银行实际上已经取消了首套房七折利率优惠，目前房贷利率折扣只有八五折。不过，多家中小银行均否认七折房贷利率 “退市”。

记者求证

七折房贷利率审批更严格

昨天，在一些房产论坛上，有网友“点名”报料称，上海的浦发、深发展以及上海银行等已经取消了对首套房利率七折优惠政策，对改善型购房的房贷利率也仅九折而已。

晨报记者向被点名的银行求证。浦发银行上海分行、上海银行等明确表示，所谓七折房贷利率停办“纯属误读”。银行均严格遵照国务院、上海市政府以及银监会有关要求，对现行信贷政策加大了差别化执行力度，在继续支持居民首次贷款购买普通自住房的同时，严格二套住房购房贷款管理。

上海银行相关人士表示：“我们优惠房贷利率肯定还有，对于符合国家政策、首次购买普通自住房且符合本行授信政策的借款人，首付款比例为20%，贷款利率下限为贷款基准利率的70%。”该人士表示，“在具体执行中，需根据借款人信用记录和还款能力等风险因素，在下限以上区别确定。”

浦发银行上海分行相关人士透露：“七折房贷利率还是有的，但是仅仅针对首套、普通、自住（以家庭为单位）的客户，而且还要进行风险评估，差别定价。能够得到七折房贷的人少之又少，所谓‘停办’属于个别客户‘误读’。”“银行自行叫停七折房贷利率优惠的可能性不大。”一名国有银行消费信贷中心负责人称：“取消优惠政策需要监管部门统一指令，目前只是申请七折利率的条件卡得比较严。只要有一名购房人申请到七折房贷利率，就不能说叫停。”

银行说法

“二套房”拿不到七折利率

进入2月，各家银行对房贷业务仍保持收紧态势。一名国有银行消费信贷中心负责人透露，目前该行的贷款业务以“天”为单位控制节奏。“平均每天几百万元的贷款量，如果哪一天贷款量大增，第二天就会立刻收缩。”

该人士还表示，预计2月的贷款规模仍不会少，监管部门也仍会控制信贷规模，至少在春节前，银行放贷政策不会有大变化，仍会保持较“紧”的状态。

某国有银行信贷部负责人透露，今年1月，上海多数银行对信贷进行总额控制，在对公贷款大幅增加的情况下，对私部分的房贷受挤压程度很深，尤其是大银行，受到的监管压力比中小银行有过之而无不及。而到目前为止，几家大银行也没有叫停这块业务。

不过，七折房贷利率申请门槛大幅提高是不争的事实。多名银行内部人士透露，在信贷额度稀缺时，银行都在寻找优质房贷对象，像七折利率等优惠政策多数贴补给这部分优质客户。据银行反映，除了贷款客户的资产状况、还款能力及意愿、职业、收入等需达标外，所购房产是中高端楼盘或别墅，这样从银行拿到七折房贷利率的可能性更大。

“对于已经利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价，七折利率是肯定得不到的。”相关银行房贷部门主管如是说。

[信贷趋势]

今年1月二手房贷业务量大幅萎缩50%以上

银行下半年可能开打“利率价格战”

尽管今年首月的信贷规模很可能突破天量，但真实的信贷需求并没有数据显现出的旺盛。 “1月份的信贷其实是银行抢时间放贷、去年底累积的项目等因素共同推高的。”一名国有银行信贷部主管透露，其实1月份的二手房贷款业务量下降得非常快，总体交易量下跌超过50%。“银行放贷都有一两个月的滞后期，贷款需求萎缩还没有表现出来罢了。 ”

在接受晨报记者采访时，多数银行界人士担心，今年初信贷快增，都是去年累计信贷形成的巨大惯性需求所致，随着市场环境的变化，信贷高增的趋势其实难以持久，下半年银行放贷可能还要打“价格战”。

“我估计整个今年一季度，上海房贷不会增长得很快，后续市场该怎么办，银行只有走一步看一步。 ”某股份制银行信贷部负责人认为，目前从紧放贷、控制放贷只能算临时性政策，一旦市场环境变化了，政策还会调整。 “到那时，七折房贷利率不仅不会退出，反而可能因为‘僧多粥少’，银行还会放宽贷款门槛抢生意。 ”

银监会刘明康：严格执行二套及以上房贷政策

中国银监会主席刘明康日前接受有关媒体采访时表示,要全面评估和有效防范地方融资平台的风险,加强贷款跟踪检查,推动发展银团贷款模式,切实防范大额集中度风险;高度关注房地产市场变化,严格执行有关信贷政策,加强对房地产信贷业务的监督管理和窗口指导。要继续支持居民首套自住房消费,严格执行二套及以上房贷政策。

刘明康称,监管部门要督促银行业真正实现发展方式的转变,树立“实贷实付”理念,坚持贷款周期与企业关键生命周期相匹配,信贷进入和退出与企业有效现金流相匹配,确保从项目组织实施到技术建成再到经济建成,注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。

他表示,目前我国商业银行的拨备达1万亿元,同时银行业盈利水平比较高,因此我们很有信心应对可能的损失。尽管2010年1月贷款增速较高,但刘明康认为这主要是由于2009年贷款增速过快积累所致,随着有效需求得到满足,这种趋势将很快有所缓和。

“必须坚持短期政策措施与长远发展目标有机结合,实现银行业可持续稳健发展是我们的长期目标。在遭遇严重困难的情况下,采取一些超常规手段和非常措施是必要的,但任何时候都必须与实现长远目标相结合,注重健全完善银行业跨经济周期科学发展的风险管理长效机制。”刘明康说。