买房贷款指南：住房公积金贷款不可不知的重点事宜！

须知11种情况不可提取住房公积金

1、职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人申请提取职工住房公积金账户内缴存余额的。

2、购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的。

3、偿还购房贷款本息的。

4、租房自住的。

5、离休、退休(或达到法定退休年龄)的。

6、完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的。

7、出境定居的。

8、非本市户口职工与单位终止劳动关系的。

9、户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关系的。

10、下岗、失业人员，男性45岁(含45岁)、女性40岁(含40岁)以上，且连续下岗、失业12个月以上的。

11、管委会依据相关法规规定的其他情形。

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公积金按揭贷款流程：

贷款流程

1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

2、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

3、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。

申请银行个人住房贷款工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

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注意：“本息还款法”“本金还款法”

两种还贷方式利息天壤之别

购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大。

现在银行普遍主荐“等额法”即本息还款法，这种方法还款每月还款量相同，但开始还的贷款本金较少，还款的大部分是利息，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。

“本金还款法”即递减法，递减还款法，顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。

银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，但实际上使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出贷款年限中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

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